ネット銀行のカーローンは、オンライン上で審査申込みができる手軽さから人気を集めています。ここでは、ネット銀行が提供するカーローンの特徴を解説するとともに、人気の3社が提供しているカーローンをご紹介します。
さらに、ネットで申込みができる上に、ローン不要で新車に乗ることができ、希望した車を指定場所まで届けてくれる便利な方法についても見ていきましょう。今すぐ知りたい方は、こちらのバナーからチェックしてみてください。
【この記事のポイント】
✔ネット銀行のカーローンは来店不要で隙間時間に申し込めて人気
✔ネット銀行の審査を受けるときは借入金額やほかの借入状況を見直すことが大切
✔定額カルモくんならネットで申込みができる上にローン不要で新車に乗れる
ネット銀行が提供するカーローンの特徴
ネット銀行は、対面の店舗を持たずにインターネット上での取引を中心とする銀行のことです。店舗型の銀行がオンラインでカーローンの申込みを受け付けているのとは異なり、ネット銀行が提供するカーローンには、以下のような特徴があります。
来店不要で手続きができる
ネット銀行は店舗を持たない銀行なので、カーローンを組む手続きのためにわざわざ店舗へ行く必要がありません。オンライン上や郵送で手続きを済ませられます。また、ネット銀行のカーローンは来店不要で手続きできるからこそいつでも申し込めます。銀行の窓口対応時間に合わせる必要がないので、忙しい方でも安心です。
申込み条件がきびしすぎない
ネット銀行のカーローンは、申し込むための条件がきびしすぎないことが多いです。店舗を持つ一般的な銀行の中には、カーローンに申し込めるのは正社員に限ると決めているものもあります。しかし、ネット銀行のカーローンは、安定した収入があればパートやアルバイトの方でも申し込める傾向があるのです。
手数料が安い
ネット銀行は店舗のある銀行とは異なり、店舗の維持費がかからなかったり人件費を安く抑えられたりします。そのため、ネット銀行が提供するカーローンは、手数料が安いもしくは無料であることが多いです。手数料を抑えてお得にカーローンを利用したい方は、ネット銀行が提供するカーローンをチェックしてみるといいでしょう。
ネット銀行が提供するカーローンの手続きの流れ
ネット銀行のカーローンは、以下のような流れで申込み手続きを進めていくことになります。一般的な銀行の窓口申込みやネット申込みと異なる点もあるため、ひとつずつ確認しましょう。
1. 仮審査
ネット銀行のカーローンは、オンライン上のフォームから仮審査に申し込みます。一般的な銀行のカーローンと同様、仮審査では属性情報などを確認されます。オンラインで時間にこだわる必要がないため、空いている時間に仮審査の申込みを済ませておきましょう。
2. 正式審査
結果の通知がメールやメッセージで届き、仮審査に通っていたら今度は正式審査へと進みます。正式審査もネット銀行のカーローンではオンライン上で申し込むことができ、必要書類がある場合はアップロードする必要があります。正式審査では属性情報に加え、信用情報も見られます。仮審査に通っても正式審査に通らないことがあるため、注意が必要です。
3. 契約手続き
正式審査に通ったら、契約手続きをします。多くの場合契約書が郵送で送られてくるので、郵送で返送しましょう。一般的な銀行では、申込みをネットで受け付けていても契約の際に窓口に行かなければならないケースがありますが、ネット銀行の場合は店舗がないためオンラインや郵送で手続きが完結します。
4. 借入れ
手続きに問題がなければ、希望した金額を借入れできるようになります。借入れは指定の口座に振り込んでもらうか、提携CDやATMから出金します。
5. 返済
ネット銀行のカーローンを利用する場合は、一般的な銀行のカーローンとは異なり、返済方法が多岐にわたります。指定口座からの自動振替のほか、提携CDやATMからの返済、インターネットによる返済などに対応していることがあります。利用するカーローンの説明をよく確認し、自身に合った方法で返済をしましょう。
ネット銀行のカーローンを選ぶときにチェックしたいポイント
カーローンを選ぶときは、借入期間や限度額などのポイントを事前に押さえておくと、自身に合ったものを選択できます。さらに、ネット銀行のカーローンだからこそチェックしたいポイントもあるので、ここで確認しておきましょう。
金利
ネット銀行のカーローンは、都市銀行や地方銀行などに比べて金利が高いケースもあります。最低金利が低かったとしても、最低金利が適用される条件がきびしく結果的に金利が高くなることもめずらしくありません。ネット銀行のカーローンを利用する場合は、最低金利だけでなく金利の幅をきちんと確認し、シミュレーションした上で申し込みましょう。
また、カーローンの金利には固定金利と変動金利があります。固定金利は返済期間中ずっと金利が変わらず返済計画が立てやすい一方、利率が高くなりやすいといった傾向があります。変動金利は利率が低くなりやすいですが、市場金利が上がると利率が高くなってしまうというデメリットがあります。どちらが適用されるのか、申込み前に確認しましょう。
手数料
カーローンを契約する際には、事務手数料や保証料、繰上返済や借換え時に発生する手数料などの費用がかかります。ネット銀行のカーローンは一般的なカーローンよりも手数料が安く抑えられている傾向がありますが、すべての手数料が0円とは限りません。どのくらい手数料がかかるのか、事前に必ず確認しましょう。
相談
ネット銀行は店舗がないので、申込みや契約手続きの際にわからないことがあっても対面で相談することができません。そのため、わからないことがあったときの相談方法や相談のしやすさは、事前に確認しておくことが大切です。
チャットやメール、電話などの相談方法を複数用意しているネット銀行もあるので、自身に合った方法を提供しているカーローンを選びましょう。
返済方法
ネット銀行のカーローンは、返済方法が複数用意されていることがあります。一般的なカーローンと同様、指定した口座から引き落とすこともできますが、提携先のATMを利用して返済することも可能です。ネット銀行のカーローンを選ぶときはどのATMが利用できるかを確認しておくと、生活圏内にあるATMを活用して手間をかけずに返済ができます。
ネット銀行のカーローン人気3社
ネット銀行のローンは、カーローンや自動車購入にも使えるカードローン、多目的ローンなど多くの形態があります。ここでは、ネット銀行が提供するローンのうち、カーローンや自動車購入にも使えるカードローンをご紹介します。人気3社を比較し、それぞれどのような特徴があるのかを知っておきましょう。
イオン銀行「自動車ローン イオンアシストプラン」
〈自動車ローン イオンアシストプラン〉
| 金利 | 3.8〜13.5%（固定金利） |
| 借入期間 | 1年以上8年以内 |
| 限度額 | 700万円 |
イオン銀行が提供している「自動車ローン イオンアシストプラン」は、金利が3.8〜8.8%のカーローンです。自動車ローンとして希望に添えない審査結果となった場合は、金利が3.8〜13.5%のフリーローンとして審査が行われます。
繰上返済手数料は無料ですが、事務手数料が契約1件につき2,750円かかります。返済方法は、イオン銀行の指定預金口座からの自動引き落としです。
住信SBIネット銀行「自動車ローン」
〈自動車ローン〉
| 金利 | 1.775〜3.975%（変動金利） |
| 借入期間 | 1年以上10年以内 |
| 限度額 | 1,000万円 |
住信SBIネット銀行の「自動車ローン」では、同行の証券口座を持っていたりカードローンを組んでいたりするとより低金利でカーローンを組むことができます。
繰上返済は1円から可能で、繰上返済手数料は無料です。一方、取扱手数料は融資金額の2%相当額に消費税額を加算した金額がかかります。返済方法は、住信SBIネット銀行の口座からの自動引き落としです。
楽天銀行「楽天銀行スーパーローン」
〈楽天銀行スーパーローン〉
| 金利 | 1.9〜14.5%（変動金利） |
| 借入期間 | ― |
| 限度額 | 800万円 |
楽天銀行が提供する「楽天銀行スーパーローン」は、カーローンとしても使えるカードローンです。返済方法が幅広いのが特徴で、指定口座からの自動振替か、提携CD・ATMによる返済、またはインターネットによる返済を選べます。
提携ATMは種類が多く、ローソン銀行、イーネットATM、セブン銀行、イオン銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、しんきんバンクなどがあります。
借入手数料は無料の場合と、10,000円以下は110円、10,000円以上は220円などと異なってくるため、利用したいと考えているATMの手数料を確認することが大切です。
※2021年6月時点の情報です
ネット銀行のカーローンの審査に通りやすくするためには？
ネット銀行のカーローンは申込条件がきびしすぎないという特徴がありますが、審査の通りやすさは一般的な銀行のカーローンと大きく変わりません。しかし、ネット銀行のカーローンの審査に通りやすくするためにできることはあるため、審査前に以下のポイントを確認しておきましょう。
収入と借入金額のバランス
一般的な銀行のカーローンと同様、ネット銀行のカーローンも収入に比べて借入希望額が高いと、審査に通りにくくなります。
ネット銀行のカーローンの審査に通りやすくするためには、収入と借入金額のバランスを適切に保つようにしましょう。年収に占める年間のローン返済額の割合のことを返済比率といいますが、返済比率は25〜35%にするのが一般的です。
ほかのローンやクレジットカードのキャッシング利用状況
ネット銀行のカーローンであっても、通常の銀行のカーローンと同じく、ほかのローンやクレジットカードのキャッシングなどの利用状況が審査に大きく関わってきます。これから利用しようと考えているカーローン以外にもローンを組んでいると、総返済額が大きくなってしまうため、審査に通りにくくなるのです。
また、ローンを組んでいなくても、クレジットカードのキャッシングが悪影響となることもあります。返済比率は、すべての返済額を考慮して計算しましょう。
勤続年数
勤続年数が短い場合、収入が不安定だとみなされて審査に通りにくくなることがあります。勤続年数1年以上をカーローンの申込み条件としている銀行もあるため、最低でも1年以上同じ職場で働いてからネット銀行のカーローンに申し込むのがおすすめです。転職を考えている場合は、ネット銀行のカーローンの審査に通るまで控えたほうがいいでしょう。
信用情報
ローンやクレジットカードの返済が遅れたり、自己破産したりしたことがあると、その事実が金融事故情報として信用情報機関に登録されます。金融事故情報が残っているとネット銀行をはじめとするカーローンに通るのが難しくなるので、審査前に確認することが大切です。
金融事故情報が残っているかどうかは、株式会社シー・アイ・シー（CIC）や日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）に開示請求することで確認できます。
自宅完結でローン不要、維持費もコミコミのカーリースがおすすめ
ネット銀行のカーローンは、来店不要なので申し込みやすいのが魅力です。ただし、申込みはネットでできたとしても、車を選んだり購入したりするためには販売店へ行かなければならない点がデメリットです。しかしカーリースであれば、車選びから申込み、納車まですべて自宅にいながら完結でき、ローンを組む必要もありません。
カーリースとは
カーリースは、契約者が希望する車をリース会社が購入し、定額の月額料金を支払うことで長期間車を借りられるサービスです。
ネット銀行のカーローンと同様、審査申込みがネットでできたり契約書類を郵送できたりするので、店舗に出向くことなく手続きを進められます。会社やプランによっては、車選びや審査申込み、納車までをすべて自宅にいながら完結できる場合もあります。
カーローンにはないカーリースのメリット
ネット銀行のカーローンは、車両購入費用を借入れて毎月返済を行うものです。毎月リース料金を支払うカーリースも似ていると思われがちですが、カーリースは会社やプランによっては月額料金に車両本体価格だけでなく、税金や自賠責保険料、手数料なども含まれています。
返済に加えてさまざまな維持費を別途支払わなければならないカーローンと違い、カーリースは毎月の負担が見える化されるので、車にかかる出費が把握しやすく安心です。
審査から納車まで自宅完結！審査手続きもシンプルな定額カルモくん
ネット銀行のように手軽に申し込めて、さらに毎月の出費が抑えられるカーリースを探しているのであれば、カーリースの定額カルモくんがおすすめです。
定額カルモくんは、専任のマイカーコンシェルジュに車選びやプランの相談ができ、自宅にいながら納車まで完結できます。さらに毎月の利用料金には税金や自賠責保険料、各種手数料などの費用が含まれているため、出費が見える化され家計管理がしやすいというメリットがあります。
カーローンより審査対象となる金額を安くできる
定額カルモくんの月額料金は、業界最安水準*です。税金や自賠責保険料、各種手数料などが含まれてもなお安い月額料金のため、毎月の出費をなるべく抑えたい方に適しています。
さらに、負担する金額を抑えられることから、ネット銀行などが提供するカーローンよりも審査対象となる金額を安くすることができます。ネット銀行のカーローンの審査に不安を抱えている方は、一度カーリースの定額カルモくんをチェックしてみてください。
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ネットと郵送だけで納車まで完結！審査結果が出るのもスピーディー
定額カルモくんでは、ネットと郵送だけで納車まで完結させることが可能です。また、審査に通るかどうかもネットで気軽に試せるため、審査が不安という方でも安心です。
審査を受けた後でも、本契約前ならキャンセル可能なので気軽に申し込むことができるでしょう。定額カルモくんが気になった方は、以下のバナーからお試し審査を受けてみてはいかがでしょうか。
カーローンより気軽にカーライフを始められるカーリース がおすすめ
ネット銀行のカーローンは、手続きが自宅から手軽にできるため人気があります。しかし、車選びや納車のために販売店へ行かなければならないので、より手軽に手続きを済ませたい方には自宅にいながらカーライフを始められるカーリースがおすすめです。
業界最安水準*の定額カルモくんなら、ローンを組む必要がなく負担をぐっと抑えて新車に乗ることができるでしょう。さらに、車選びや申込みがネットでできるだけでなく、車を自宅や指定場所まで届けてもらうこともできます。まずは定額カルモくんで気になる車を探し、キャンセル可能な審査を受けてみてはいかがでしょうか。
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よくある質問
Q1：ネット銀行が提供するカーローンのメリットは？
A：店舗のないネット銀行だからこそ、来店せずオンラインで手続きできるのが大きなメリットです。営業時間を気にしなくていいので、空いた時間に手続きを進められます。そして、申込み条件が一般の銀行に比べてきびしすぎないのもメリットのひとつです。
Q2：ネット銀行のカーローンに通りやすくするためにできることはある？
A：まず、収入と借入金額のバランスを適切にしましょう。返済比率は、25〜35%が目安です。また、ほかのローンの返済状況やクレジットカードのキャッシング利用状況を確認し、できるだけ返済比率を抑えることも大切です。そして、勤続年数が1年以上かどうか、信用情報機関に金融事故情報が残っていないかなどを確認するといいでしょう。
Q3：ネット銀行のカーローンより気軽に新車に乗れる方法はある？
A：カーリースであれば、ローンを組む必要がないため、気軽に新車に乗ることができます。カーリースは会社やプランによっては、月額料金に車両本体価格だけでなく税金や自賠責保険料などの費用も含まれています。さらに業界最安水準*の定額カルモくんなら負担をより抑えられるため、カーローンより審査対象となる金額を安くすることができ、審査結果も早くわかります。
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※記事の内容は2021年6月の情報で制作しています。
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